Molte aziende hanno ordini e flusso di cassa, ma faticano comunque ad ottenere prestiti.

Tuttavia, molte aziende con mercati consolidati, ordini e flussi di cassa consistenti faticano ancora ad accedere al credito a causa dei requisiti di garanzia, della documentazione, delle procedure e della capacità di dimostrare il flusso di cassa.

Per facilitare l’accesso al capitale per le piccole e medie imprese, il signor Ve ha suggerito che gli istituti di credito riformino gradualmente i propri metodi di valutazione del credito e riducano l’eccessiva dipendenza dalle garanzie.

“Condividiamo pienamente l’opinione che le banche debbano garantire la sicurezza del capitale e il controllo del rischio. Ma se le garanzie collaterali diventassero una condizione quasi decisiva, molte imprese con mercati, ordini, flussi di cassa e piani di produzione e commerciali validi avrebbero comunque difficoltà ad accedere al credito”, ha affermato il signor Ve.

Secondo lui, le banche devono sfruttare i dati in modo più efficace per valutare le aziende in modo completo, prendendo in considerazione il flusso di cassa, i contratti, gli ordini, lo storico dei pagamenti, i dati fiscali, le fatture elettroniche, la reputazione aziendale e l’efficacia dei piani aziendali.

“Non limitatevi a guardare quante attività possiede un’azienda oggi; valutate la sua capacità di creare valore in futuro”, ha sottolineato il signor Ve.

Secondo lui, una piccola impresa può avere poche attività, ma se ha contratti di fornitura, è un fornitore regolare di una grande impresa e ha una buona storia di pagamenti, la sua capacità di ripagare i debiti può essere valutata attraverso il suo flusso di cassa effettivo.

La signora Nguyen Thi Lan Huong, in rappresentanza dell’Associazione dei Giovani Imprenditori, ha inoltre suggerito di riformare il metodo di valutazione per valutare in modo più completo la capacità di generazione di flussi di cassa delle imprese.

“Non proponiamo di allentare gli standard di sicurezza del credito, ma suggeriamo piuttosto che gli istituti di credito continuino a innovare i propri metodi di valutazione del rischio. Oltre alle garanzie, le banche possono considerare in modo più completo fattori quali fatturato, flusso di cassa, contratti, ordini, crediti, storico dei pagamenti e obblighi fiscali”, ha affermato la signora Huong.

Secondo lei, una piccola impresa può avere poche risorse ma essere un fornitore regolare di una grande azienda, con contratti di fornitura e una solida storia di pagamenti. In particolare, esistono agenti, cooperative e imprese che fungono da intermediari di primo e secondo livello, acquistando prodotti agricoli per grandi aziende esportatrici, generando regolarmente flussi di cassa, ma non sempre disponendo di risorse sufficienti da utilizzare come garanzia.

In particolare, secondo lei, è necessario promuovere il credito lungo la catena del valore e sperimentare modelli di credito basati su flussi di cassa, fatture, ordini e crediti commerciali per le imprese con dati affidabili, che partecipano alla catena di fornitura e hanno una produzione stabile.

Hai bisogno di capitali al momento giusto, non solo di capitali a basso costo.

Secondo la signora Huong, il credito è una questione frequentemente sollevata dalla comunità imprenditoriale. Le imprese non si preoccupano solo della possibilità di ottenere un prestito, ma anche del costo del capitale, delle garanzie, della durata del prestito, delle procedure e dei tempi di erogazione.

“Per le imprese, anche il tempo è un costo. Un ritardo nell’ottenimento dei capitali può far perdere alle aziende delle opportunità commerciali”, ha affermato la signora Huong.

Il signor Ve ritiene che i prodotti di credito debbano essere diversificati in base alle caratteristiche di ciascun gruppo di imprese. Le imprese manifatturiere, le imprese esportatrici, le industrie di supporto o le imprese in fase di trasformazione digitale e verde hanno cicli economici e fabbisogni di capitale differenti.

Pertanto, è necessario sviluppare un sistema creditizio basato sul flusso di cassa, sul credito della catena di approvvigionamento, sul finanziamento degli ordini e sui crediti commerciali. Allo stesso tempo, sono necessari finanziamenti a medio e lungo termine adeguati per consentire alle imprese di investire in macchinari, tecnologia, innovazione e trasformazione digitale.

La signora Huong ha suggerito che il costo totale del prestito dovrebbe essere trasparente, non solo il tasso di interesse. I costi assicurativi, le spese di valutazione immobiliare, le spese di elaborazione dei documenti e il margine di adeguamento del tasso di interesse dopo il periodo preferenziale incidono tutti sull’efficienza dell’utilizzo del capitale.

“Le banche devono continuare a essere trasparenti sul costo totale dei prestiti, semplificare le procedure, divulgare pubblicamente le condizioni di credito e ridurre i tempi di valutazione ed erogazione”, ha affermato la signora Huong.

Le imprese necessitano inoltre di capitali a medio e lungo termine per investire in macchinari, tecnologie, processi avanzati, logistica, trasformazione digitale e transizione ecologica. Pertanto, gli istituti di credito devono definire termini di prestito, periodi di grazia e modalità di rimborso adeguati al ciclo di investimento di ciascun settore.

“Le imprese non desiderano un sistema di ‘chiedere e dare’ capitali, bensì un mercato del credito chiaro, trasparente e accessibile, in grado di valutare con precisione la capacità di finanziamento e di ripartire equamente i rischi.”

Le imprese non hanno bisogno di capitali a basso costo a qualsiasi prezzo; hanno bisogno di capitali al momento giusto, con la giusta scadenza e in linea con la loro capacità di generare flussi di cassa.