Dalle politiche alle soluzioni personalizzate in base alle esigenze aziendali.
Techcombank ha lanciato il programma immediatamente dopo l’emanazione della Circolare 7125/NHNN-TD della Banca di Stato del Vietnam, che imponeva alle banche commerciali di sviluppare programmi di credito per le piccole e medie imprese (PMI) e altri settori trainanti della crescita economica. Le banche commerciali sono state incoraggiate a sviluppare programmi di prestito con tassi di interesse agevolati e ad avvicinare proattivamente i clienti per migliorare l’accesso al capitale per il settore delle PMI.
Di conseguenza, le aziende idonee possono beneficiare di tassi di interesse inferiori dell’1% all’1,5% annuo rispetto ai tassi di interesse standard di Techcombank per i prestiti a breve termine in un dato periodo. Il tasso specifico applicato dipende dal settore, dalla durata e dalle condizioni di concessione del credito.
Tuttavia, per molte PMI, la sfida va oltre il costo del capitale. In un mercato in rapida evoluzione, l’accesso alle risorse giuste al momento giusto è fondamentale per cogliere le opportunità di crescita. La necessità di capitale circolante aggiuntivo, l’espansione degli ordini, l’approvvigionamento di materie prime o la partecipazione a nuovi progetti si presentano spesso in brevi periodi, richiedendo alle imprese un accesso tempestivo e flessibile alle risorse.
Pertanto, oltre ad ampliare la scala del credito, Techcombank sta sviluppando soluzioni progettate in base al flusso di cassa e alle effettive esigenze operative di ciascun gruppo di PMI clienti. Questo è anche l’approccio che Techcombank persegue per aumentare la propria capacità di servizio e migliorare l’efficienza nell’utilizzo del capitale per i propri clienti.
Quando i dati diventano la “chiave” per aprire più “porte” al credito.
Le garanzie rimangono un fattore cruciale nella concessione del credito. Tuttavia, per molte PMI, il valore dei loro beni non sempre riflette appieno la portata delle operazioni, la capacità di flusso di cassa o il potenziale di crescita dell’azienda.
In realtà, molte aziende hanno entrate stabili, flussi di cassa regolari e contratti in corso, ma quantificare appieno questi fattori durante il processo di valutazione del credito rimane una sfida per gli istituti finanziari.
Techcombank ha dichiarato di star integrando diverse fonti di dati con le proprie capacità di valutazione del credito per valutare in modo più completo l’operatività e la salute finanziaria delle imprese. Questo approccio consente alla banca di sviluppare soluzioni “personalizzate” su misura per le esigenze di ciascun gruppo di clienti, in aggiunta ai metodi tradizionali di concessione del credito.
Contemporaneamente, vengono digitalizzate anche tutte le fasi, dalla registrazione e presentazione dei documenti all’approvazione e all’erogazione dei finanziamenti. Per le PMI, il valore non risiede nel numero di fasi digitalizzate, bensì nella possibilità di ridurre le operazioni manuali, abbreviare i tempi di elaborazione e accedere più rapidamente ai capitali quando si presentano opportunità di business.
Eliminare gli ostacoli che impediscono alle PMI di partecipare alle gare d’appalto.
Non tutte le esigenze di finanziamento aziendale iniziano con un prestito. Per gli appaltatori, una garanzia di partecipazione alle gare d’appalto è un requisito comune, spesso il primo passo per accedere a nuove opportunità commerciali.
Secondo la normativa vigente, le imprese possono fornire garanzie di partecipazione alla gara tramite depositi cauzionali o la presentazione di fideiussioni da parte di istituti di credito. Pertanto, oltre alla capacità professionale, le imprese che partecipano alla procedura di gara devono considerare anche il costo dei depositi, delle garanzie collaterali e i tempi necessari per completare le procedure di fideiussione. Si tratta di fattori che possono incidere significativamente sulla loro capacità di partecipare alla gara, soprattutto per le PMI.
Per ovviare parzialmente a questo problema, Techcombank ha implementato una soluzione di garanzia online. In base a tale politica, le aziende che utilizzano le garanzie di offerta possono beneficiare di tariffe preferenziali con commissioni pari a 0 VND, deposito cauzionale pari a 0 VND e nessuna garanzia richiesta, fatte salve le condizioni applicabili. Possono registrarsi e monitorare l’intero processo direttamente su Techcombank Business.
Il limite di garanzia può raggiungere i 50 miliardi di VND, in base ai risultati delle gare d’appalto a cui l’azienda ha partecipato negli ultimi 12 mesi. Techcombank ha annunciato un’emissione online in un’ora, senza necessità di documenti cartacei, secondo i termini e le condizioni del prodotto. Dal punto di vista aziendale, la garanzia non è solo un servizio complementare al prestito, ma anche uno strumento a supporto della gestione del flusso di cassa. Ciò è particolarmente importante per le PMI: invece di destinare denaro a garanzie o beni per le gare d’appalto, le aziende possono conservare le risorse per il capitale circolante e le attività operative.
Dopo essersi aggiudicati l’appalto, le esigenze finanziarie si spostano verso garanzie di esecuzione, garanzie di anticipo, garanzie reali e capitale per la realizzazione del progetto. Per altre tipologie di garanzie, Techcombank applica un tasso preferenziale del 30% in base alla propria politica di periodo, aiutando le aziende a ottimizzare ulteriormente i costi nell’esecuzione dei contratti e nell’espansione delle proprie attività.
Per le PMI, la sfida non consiste solo nell’ottenere prestiti, ma nell’avere le giuste risorse finanziarie al momento giusto per trasformare le opportunità di business in ricavi. Partendo da questa premessa, Techcombank sta ampliando il proprio approccio, passando dalla semplice erogazione di credito alla creazione di soluzioni integrate con le effettive attività operative delle imprese, combinando capitale, dati, tecnologia e strumenti finanziari di supporto.
Nel contesto della promozione, da parte del Governo e della Banca di Stato, di nuovi motori di crescita per l’ economia , agevolare l’accesso del Governo e della Banca di Stato alle risorse appropriate e tempestive per le PMI non solo supporta le singole imprese nell’espansione delle loro attività, ma contribuisce anche a rafforzare la competitività del settore privato, contribuendo attivamente al raggiungimento dell’obiettivo di crescita economica a doppia cifra del Paese.
Fonte: https://doanhnhan.baophapluat.vn/techcombank-mo-rong-nguon-von-and-giai-phap-tiep-can-tai-chinh-cho-sme.html
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